事故处理的底层逻辑只有三条：按固定顺序处置现场、用证据锁定责任、按流程向保险索赔。掌握顺序与证据，新手也能在事故现场不慌不乱。
现场处置顺序
发生碰撞后按 停 → 护 → 救 → 拍 → 撤 执行，顺序不可颠倒：
- 立即停车：开启危险报警闪光灯（双闪），拉手刹，夜间加开示廓灯。停车动作本身受《道路交通安全法》保护，为避责继续行驶即涉逃逸。
- 保护现场并预警：在车后摆放三角警示牌——普通道路 50–100 米、城市缓行路段可视情况缩短、高速公路 150 米以外。车内人员全部撤到护栏外，牢记高速九字诀：车靠边、人撤离、即报警。
- 救人优先：有人身伤亡的，立即抢救伤员并拨打 120、122。因抢救变动现场的，应当标明车辆和伤员原始位置——救人永远优先于保现场。
- 拍照取证（见下节）。
- 撤离现场：仅财产损失、车辆可移动的，拍照后立即将车移至路边不妨碍交通处，再协商定责。北京对”未撤离造成拥堵”可处 200 元罚款——先拍照挪车，不是先吵架。
拍照取证要点
照片是自行协商与后续定责的核心证据，拍摄内容决定责任走向：
| 类型 | 拍什么 | 目的 |
|---|---|---|
| 全景照 | 两车相对位置、道路全貌、车道标线、信号灯、刹车痕、散落物 | 还原现场与过错 |
| 中心照 | 两车碰撞接触部位，含相邻车道参照物 | 证明碰撞方式与角度 |
| 特写照 | 双方车牌、各自损失部位细节 | 锁定车辆与损失范围 |
| 证件照 | 对方驾驶证、行驶证、交强险保单/电子保单 | 确认身份与保险信息 |
要点：多拍周边标志标线与信号灯状态（交通标志与标线全解），闯红灯、压实线、违规变道等过错全靠画面自证；照片无法体现的信息（车速、信号相位）事后难以补充，现场一次拍全。
责任认定
交警依据《道路交通事故处理程序规定》按各方过错行为对事故的作用及严重程度划分责任：
- 全部责任：仅一方有过错；或一方故意造成事故
- 主要责任 / 次要责任：双方有过错，一方作用大一方作用小
- 同等责任：双方过错作用相当，或证据灭失无法查清时推定各半
- 无责任：无过错方
典型一方全责场景（掌握规则即可预判定责，详见 道路通行规则与路权）：
| 场景 | 定责逻辑 |
|---|---|
| 追尾前车 | 后车未保持安全距离 |
| 变道、转弯未让直行 | 破坏路权优先级 |
| 逆行、倒车、溜车 | 主动制造危险状态 |
| 开关车门致碰撞 | 开门方未尽观察义务 |
| 闯红灯、闯禁行标志 | 违反信号与标志指示 |
| 支路不让干路、右转不让左转 | 让行规则缺失 |
责任比例映射赔偿比例：全责 100%、主责 70%、同责 50%、次责 30%（商业险条款惯例）。逃逸、故意破坏或伪造现场、毁灭证据的一方，推定承担全部责任。
快处快赔与 12123 线上处理
适用条件（同时满足才可自行协商，不走交警现场程序）：
- 机动车之间事故，未造成人员伤亡
- 车辆能够自行移动
- 事实及成因无争议
- 双方均投保交强险
以下情形必须报警，不适用快处：有人伤、无牌无证、酒驾毒驾、一方逃逸、单方事故撞固定物、涉嫌盗窃抢劫车辆等。
12123 APP 线上流程：
- 双方拍照取证后撤离现场
- 打开”交管 12123” → 事故快处，上传照片、录入信息
- 双方在线确认事故事实
- 自行协商生成电子协议书；有争议可申请交警在线定责，出具电子事故认定书
- 凭认定结果各自向保险公司报案理赔
电子文书与纸质版同等法律效力，无需等交警到现场，全程可 30 分钟内完成。
保险报案与理赔
险种构成与选购策略见 车险指南：交强险与商业险，理赔时两者的分工：
- 交强险：赔付对方（不含本车本驾），有责限额为死亡伤残 18 万、医疗 1.8 万、财产 2000 元；无责限额依次为 1.8 万、1800 元、100 元。先赔交强险，超出部分进商业险。
- 商业三者险 / 车损险：按责任比例赔付，车损险赔本车损失。
标准理赔流程：
- 报案：事故后 48 小时内通知保险公司（超时可能被拒赔部分损失），说明时间地点与经过
- 查勘定损：保险查勘员现场或到指定定损点核验损失，出具定损单——定损金额是维修赔付上限
- 维修：到保险公司合作厂或自选修理厂，按定损项目维修，垫付或直赔视渠道而定
- 提交单证：维修发票、事故认定书/电子协议书、驾驶证行驶证、银行卡
- 赔付：审核后赔款支付到被保险人账户
注意：未经定损自行修车、放弃向对方索赔的权利（如全责方逃逸后不报警），都可能丧失赔付；小损失（低于次年保费上浮幅度）可权衡不出险。
人伤事故
- 必须立即报警，保护现场并抢救伤员，不得自行协商私了——人伤后续发展（颅内出血、骨折迟发）远超现场判断
- 抢救费用：保险公司在交强险医疗限额内垫付；肇事逃逸且未查明车辆的，由道路交通事故社会救助基金垫付
- 赔偿项目：医疗费、误工费、护理费、营养费、交通费；构成伤残的加残疾赔偿金、辅助器具费；死亡的加丧葬费、死亡赔偿金
- 保留全部医疗票据、诊断证明、误工证明；治疗终结后可申请伤残鉴定作为索赔依据
- 新手常见陷阱：对方口头痛楚轻微就当场认全责或签一次性了结协议——伤情与赔偿金额须经医院和鉴定确认，责任由交警认定
逃逸的后果
“驶离现场”（不知情或为避险离开并及时返回）与交通肇事逃逸（明知发生事故为逃避法律追究而逃离）性质完全不同，后者代价层层叠加：
- 行政：尚不构成犯罪的，罚款 200–2000 元、可并处 15 日以下拘留，一次记满 12 分（驾驶证与记分制度）
- 驾照：构成犯罪被吊销驾照的，终生不得重新取得
- 刑事：交通肇事罪基准 3 年以下；逃逸处 3–7 年；因逃逸致人死亡处 7 年以上——逃逸直接升格刑档
- 民事与保险：推定全责；商业三者险对逃逸免责，交强险限额内先行赔付后保险人可向肇事人追偿——最终自己掏全款
事故后留在现场，几乎永远是最优解。
关联
- 道路通行规则与路权：定责的规则依据
- 车险指南：交强险与商业险：理赔险种来源
- 驾驶证与记分制度：事故相关违法记分
- 城市道路驾驶技巧：防御性驾驶降低事故概率